Chwilówki coraz popularniejsze wśród Polaków

W pierwszej połowie 2014 roku pożyczyliśmy rekordową liczbę pożyczek gotówkowych. Z banków i spółdzielczych kas oszczednosciowo-kredytowych zaciągneliśmy 37,7 miliardów złotych – wynika z raportu Biura Informacji Kredytowej. Oprócz kredytów odnotowano także 20 procentowy wzrost mikropożyczek. Rosnącą popularnością cieszą się zwłaszcza pożyczki udzielane w sieci – w I kwartale 2014 od firm “chwilówkowych” pożyczyliśmy przez internet 500 mln złotych.

Czym są chwilówki?

Chwilówki są to pożyczki pozabankowe udzielane w małych kwotach i jak sama nazwa wskazuje na krótki okres czasu. Charakteryzują się :

  • dostępnością – najczęsciej udzielane są online,
  • łatwością aplikacji – proces ubiegania się o kredyt nie wymaga setek procedur i formalności,
  • szybką realizacją – klienci otrzymują odpowiedź w kilka sekund po wypełnieniu wniosku, po 15 min otrzymują pieniądze na konto.chwilowki-coraz-popularniejesze

Zalety chwilówek

  • Dostępność – usługa szybkich pożyczek jest dostępna przez 24 godziny na dobę, 7 razy w tygodniu.
  • Szybkość – decyzja pożyczkowa wraz z ofertą cenową przedstawiana jest klientowi w ciągu niespełna minuty, a pieniądze są przelewane natychmiastowo – w 10 minut są już na koncie ubiegającego się.
  • Bez BIK – o pożyczki mogą się ubiegać osoby, które mają zła historię kredytową
  • zła historie w BIK.
  • Pozabankowość – o chwilówkę może się ubiegać każdy, nawet osoby, które otrzymały wcześniej negatywną decyzję wnioskując o kredyt bankowy
  • Pozyczki online
  • Stali klienci, którzy spłacili pierwszą chwilówkę w terminie mogą liczyć na kolejną w wyższej kwocie i na minimalizację formalności.

W przypadku Kredito 24 szybkie pożyczki dostępne są w 15 minut. Możliwość złożenia wniosku online, szybka decyzja kredytowa i wypłata pożyczki w ciagu kilkudziesieciu minut, to jeden z podstawowych czynników decydujacych o popularności chwilówek.

Dla kogo szybkie pożyczki pozabankowe?

  • Dla osób, które nie mają oszczędności i nie mogą sobie pozwolić na pokrycie nagłych i nieprzewidzia­nych wydatków.
  • Dla tych, którzy chcą pożyczyć drobną kwotę na kilka tygodni i chcą ją mieć na koncie natychmiast.
  • Dla osób ceniących sobie dostępność usług, i które chcą zaciągnąć pożyczkę nie wychodząc z domu – przez internet.
  • Kiedy potrzebne są pieniędze natychmiast i nie chcemy czekać na decyzję banku.
  • Dla klientów, którym odmówił bank.

pozyczki-pozabankowe

Kto sięga po chwilówki?

Jak się okazuje, przeciętny Polak woli pożyczyć pieniądze z banku lub innej instytucji finansowej niż od rodziny.

  • Młodzi ludzie. Młode osoby, które nie mają zdolności kredytowej. Są to głównie klienci do 25 roku życia, co z pewnością wiąże sie z brakiem stałej pracy i automatycznie przekreśla ich szanse na uzyskanie srodków w tradycyjnym banku.
  • Konsumenci ceniący sobie szybki, nowoczesny serwis. 94 procent ankietowanych klientów Kreditech przyznało, ze pożyczanie pieniedzy w internecie jest prostsze i szybsze, i że w szczególnosci cenią sobie natychmiastowy serwis.
  • Osoby, które muszą pokryć nagłe wydatki. Około 64 procent respondentów potrzebuje szybkiej gotówki celem pokrycia nieoczekiwanych kosztów, takich jak naprawa samochodu, czy podróz.
  • Osoby, które chcą pożyczyć małą kwotę i na krótki czas. Dzięki szybkim pożyczkom pozabankowym tymczasowe rozwiązanie swoich problemów finansowych znajdują osoby, które potrzebują niewielkiej kwoty i na krótko, bez czekania na decyzje banku.

Profil pożyczkobiorcy

W ostatnich latach zmianie uległ profil pożyczkobiorcy. W większości przypadków jest to mężczyzna pomiędzy 25 a 35 rokiem życia, z dużego miasta, z wyższym wykształceniem i zatrudniony w sektorze usług lub handlu.

  • Kiedyś wiekszość osób aplikujących o pożyczki stanowiły kobiety, aktualnie – według ankiety przeprowadzonej przez Kreditech Polska – najwiecej pożyczkobiorców jest wsród mężczyzn. Co wiecej, najczestszymi uzytkownikami tego serwisu sa osoby pomiedzy 25 a 35 rokiem zycia.
  • Ponad 42 procent młodych osób w zyciu korzystała z kredytów lub pożyczek.
  • Liczba zadłuzajacych sie Polaków rośnie wraz z wiekiem. Wsród osób do 25 roku życia pożyczał co piąty badany, natomiast w grupie po 30 roku życia po kredyt sięgneło juz siedmiu na dziesięciu ankietowanych.

Na co pożyczamy pieniądze?

Z badania Audytu Bankowosci Detalicznej TNS Polska wynika, że Pieniadze najczęściej pożyczamy na bieżące potrzeby (27 %) i remonty. Ponadto pozyczkobiorcy przyznają, że zaciągane zobowiązania przeznaczają najczęściej na spłatę nieoczekiwanych wydatków oraz opłatę rachunków ( az 63 %). Reszta ankietowanych za uzyskane środki dokonuje zakupu nowych ubrań, przeznacza na remont mieszkania, czy też koszty naprawy samochodu.

  • Bieżące potrzeby 27 proc.
  • Wyposażenie mieszkania, meble, dywany 18 proc.
  • Kupno urządzeń AGD 9 proc.
  • Kupno sprzętu RTV 9 proc.
  • Zakup samochodu 7 proc.
  • Na imprezę rodzinną (np.. święta, ślub, chrzciny, komunia, imieniny) 6 proc.
  • Zakup nieruchomości (mieszkanie, dom, ziemia ) 5 proc.
  • Wycieczki, podróze, wczasy 4 proc.
  • Spłata innego kredytu, pożyczki 4 proc.

Nierzadko okazuje sie, ze klienci firm pożczkowych juz wcześniej korzystali z usług instytucji bankowych oraz pozabankowych.

Na co najrzadziej wydajemy pożyczone pieniądze?
Rzadko zaciągamy pożyczki na edukacje lub dzieci, zakup komputerów, zdrowie i leczenie, oraz załozenie firmy i rozwój własnego biznesu.

  • Na edukację swoją lub dzieci (czesne, kursy, wyprawka do szkoły) 3 proc.
  • Kupno komputera 3 proc.
  • Na wydatki związane ze zdrowiem, leczeniem 3 proc.
  • Założenie własnej firmy, rozwój biznesu 2 proc.

Zródło: Audyt Bankowosci Detalicznej TNS Polska

Na co zwrócić uwagę przy wybieraniu firm oferujących pożyczki?

pozyczki-coraz-popularniejszeLegalnie działające firmy pożyczkowe mają obowiązek informowania klientów o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania (RRSO). Dzięki temu konsument jest poinformowany o tym, ile wyniosą opłaty w rocznym rozliczeniu za uzyskanie środki finansowe, oraz ogółem jaka kwote beda musieli zwrócic danej instytucji.

  • Należy przede wszystkim zwrócić uwagę na pobierane opłaty oraz wszelkie informacje zawarte na stronie pożyczkodawcy.
  • Jeżeli strona nie jest wykonana w sposób profesjonalny,a w stopce nie widnieje żadna informacja o wpisie do KRS, kredytodawca jest podejrzany..
  • Zaleca się porównać oferty różnych firm pożyczkowych, wybierając najbardziej korzystną dla siebie propozycje.
  • Porządne firmy działające na polskim rynku przynależą do Zwiazku Firm Pożyczkowych, który pełni funkcję informacyjną dla klientów.
  • Aspekty, które są brane pod uwagę przy wyborze marki to przede wszystkim prosty proces aplikacji, wysokość kwoty maksymalnej, pobierane opłaty, doliczane odsetki, opłaty za przedłuzenie pożyczki, oraz reputacja marki.

Przyszłość chwilówek

Firmy pożyczkowe zaistniały w świadomości Polaków dzięki ostrym kampaniom marketingowym. Założenie Związku Firm Pożyczkowych, które rejestruje firmy pożyczkowe, oraz coraz bardziej przejrzyste warunki umowy z klientami powodują, że firmy pożyczkowe przestały być kojarzone z lichwą.
Wiele czynników wskazuje na dynamiczny rozwój szybkich pożyczek online. Przede wszystkim chwilówki wypełniają na rynku lukę związaną z mikropożyczkami. Tradycyjne banki nie mają w ofercie pożyczek na 300-400 zł.
Ponadto z roku na rok wciąż wzrasta liczba użytkowników internetu. Możliwość składania wniosków online, szybka decyzja kredytowa i wypłata pożyczki w ciagu kilkudziesieciu minut korzystnie wpływa na rozwój pożyczek pozabankowych.